明智的金融生活:哪些情況下需要重視養成良好的信用評分?

本文將討論哪些情況下需要養成良好的信用評分,以建立穩健的金融生活。我們將深入探討信用評分的重要性,特別是在申請貸款、信用卡、租賃房屋等金融交易時。同時,我們將探討具體的案例,如購房、就業、租賃等情況下,良好的信用評分如何帶來實際利益和優勢。

圖片來源:Vecteezy

參考聲明:經家好貸同意部分轉載

一、用貸款來養信用可能嗎?可行性有多高?

持有信用卡並刷卡養信用對於大多數人來說影響有限。特定情況下,如工作不穩定、有信用瑕疵、特殊行業從業者等,刷卡養信用有助於提高獲得貸款的機會。對於穩定收入的人而言,不使用信用卡不會影響信貸和房貸。

對於較弱職業或特殊情況,建議正常使用信用卡並按時還款,避免卡片循環和分期付款,以建立穩定的信用紀錄。總之,藉由刷卡或貸款養信用對於一些特定情況可能有幫助,但需謹慎評估風險與利益。

二、哪些情況需要養信用?

一般來說,信用空白是指從未向金融機構申請過信用卡、貸款,聯徵紀錄一片空白者。信用小白、金融小白較常出現在剛出社會的年輕族群,也就是社會新鮮人;而信用老白,通常是指年紀較大、居住地較偏遠、較少機會接觸金融環境的長輩;或者是曾有信用瑕疵,已經「洗白」信用紀錄的族群。

1.信用空白

信用空白指的是那些缺乏信用紀錄或與銀行無往來的人群,主要包括:

  1. 65歲以上民眾: 在金融產業不發達時期,多使用現金交易,消費習慣未改變。

  2. 大學生或剛出社會的年輕人: 收入能力弱、工作經驗短,銀行對他們的信用申請意願低。

  3. 家庭主婦、家管: 他們的收入來源不明,銀行難以評估還款能力。

  4. 打工族、時薪族、兼差族、領現族: 收入不穩定,銀行對其信用申請較謹慎。

  5. 小型公司老闆: 小企業老闆通常現金往來,收入不穩定,銀行對其貸款較難。

此外,也有其他原因造成信用空白,如僅有助學貸款、信用卡閒置一年以上、B05授信餘額為0、有過信用不良紀錄等。

2.信用瑕疵

信用瑕疵指的是輕微的信用問題,包括:

  1. 信用卡循環: 經常未還清信用卡全額。

  2. 信用卡遲繳: 近一年內最多遲繳兩次。

  3. 信用卡分期: 刷卡後向銀行申請分期付款。

  4. 信用卡預借現金: 使用信用卡提領現金,影響銀行核貸意願。

  5. 負債比過高: 收支負債比超過60%。

  6. 近期增貸: 近一年內有增加房屋、汽車或信貸。

  7. 聯徵多查: 近三個月內被多家銀行查詢聯徵。

信用瑕疵相對於信用異常而言,是指信用問題較輕微,不太可能導致銀行婉拒,但可能會影響貸款條件。

要解決信用空白和信用瑕疵問題,最有效的方法是改善信用評分,通過建立良好的信用紀錄來提升申請貸款和信用卡的成功機會。

參考來源

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